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為1100多萬家企業做“信用畫像” “廣東模式”解決中小企業融資鏈痛點

時間:2020-01-03 04:38:08 來源:本站 閱讀:4013512次

原標題:為1100多萬家企業做“信用畫像” “廣東模式”解決中小企業融資鏈痛點

  為解決中小企業融資難、融資貴問題,全國經濟第一大省廣東,上線了覆蓋全省1100萬余家企業的融資平臺。

  1月2日,“廣東省中小企業融資平臺”正式在廣州發布,接入該省來自26個政府機關的213類政府數據,對全省1100多萬家企業進行風險評級和畫像。這是全國第一個對全省域范圍內中小企業進行商業信用分析評價的平臺。

  廣東省作為制造業大省、外貿大省、科技創新大省,該平臺通過智能融資、智能供應鏈、智能直融等六大功能模塊,發展供應鏈金融支持先進制造業中小企業,鼓勵貿易融資支持出口外貿型中小企業,推動知識產權融資支持科技創新型中小企業。

  在活動現場,廣東省省長馬興瑞啟動中小企業融資平臺“智能匹配”功能,見證了平臺受理并通過第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。

  解局中小企業融資難

  “至少跑五家金融機構,至少遞交10份以上紙質材料;流程長,審批時間至少30天以上;無直接融資通道,只能找中介機構,成本普遍在18%以上?!闭劶爸行∑髽I融資難融資貴,1月2日,廣東省地方金融監督管理局黨組書記、局長何曉軍直言。

  他表示,約50%的銀行采用線下定期匯總數據,約70%的中小企業提交材料不滿足要求,省內企業經營數據散落在20多家機構手中,不同審批機構的數據不共享。對銀行而言,企業客戶來源不穩定,造成難以上量;客群質量參差不齊,銀行放款率低,不足30%;94%的銀行嚴重缺乏企業經營數據,72%的銀行仍采用純人工線下審批。

  這些問題成為中小企業融資鏈條中的“痛點”。

  “很多銀行都要求企業在融資時要有土地、廠房等固定資產做抵押?!痹?span id="Info.3274">調研中,成立于1998年的升華工業財務總監王元亮對21世紀經濟報道記者表示,“正常有抵押物的,利率一般在6-7個點。沒有抵押物,基本很難拿到銀行融資,但對于像我們這樣的民企,固定資產是很有限的?!?/p>

  解決辦法之一是金融科技。此前,廣東省發布《支持中小企業融資的若干政策措施》,提出22條深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的具體舉措,其中就提出以金融科技賦能建設中小企業融資平臺。

  為此,1月2日上線的“廣東省中小企業融資平臺”,“企業登錄后,通過畫像進行智能匹配,為企業更精準地推送融資產品,”何曉軍說,中小融平臺已成功對接工商銀行、建設銀行、平安銀行等省內129家金融機構,上線319款金融產品,涵蓋標準貸款產品、知識產權質押融資、科技創新貸款、銀稅互動產品等一應俱全。

  支持推動知識產權融資

  “廣東省中小企業融資平臺”為適配不同行業、類型企業需求,開發了專門的融資產品。

  為支持制造業中小企業,平臺提供了供應鏈金融。依托格力、美的、TCL等核心制造業企業的信用,為超過4萬家中小企業提供融資。到2020年,供應鏈金融將發展到500個專業鎮,與優勢產業結合,助力專業鎮產業升級。

  “我們調研了包括美的,格力、TCL、匯桔網、亞信科技在內的眾多企業,以及電子口岸、海關等部門,針對核心企業信用只能覆蓋一二級供應商、知識產權無法有效作為融資方式、進出口貿易額無法被銀行認可等問題,利用區塊鏈技術,將電子憑證在核心企業和上下游企業穿透流轉,并與政府權威數據交叉驗真,解決中小企業信用真實性的問題,將企業經營信息變為企業信用?!?span id="stock_NYSE_OCFT7">金融壹賬通董事長兼CEO葉望春告訴記者。

  “我們進駐廣東中小融平臺后,會導入自身的企業用戶和資金方資源,從而豐富廣東中小融平臺的資源。同時,我們也將獲得很多政府共享的信息和企業資源,方便我們獲取客戶、提升客戶黏性,促進后續業務的開展。我們可以通過我們第三方平臺實現互融互通?!盩CL旗下簡單匯總經理劉文慶對21世紀經濟報道記者說。

  他說,經由應收賬款多級流轉電子債權憑證,核心企業的信用拆分和流轉,給其上游供應商做電子化債權憑證。核心企業可以實現對其供應鏈上二級、三級甚至更遠端的供應商的信用傳遞?!澳壳?,平臺流轉最遠已經到第9級供應商,金單轉讓最多涉及126家供應商?!?/p>

  對于進出口型中小企業,廣東省中小企業融資平臺鼓勵貿易融資。

  具體是,運用區塊鏈技術,與海關、外管、稅務等部門進行信息交叉驗證,核實貿易的真實性,為中小企業提供進出口信用融資。目前,香港金管局已經基于區塊鏈構建貿易聯動平臺,廣東省中小企業融資平臺正與其對接中。

  對于科創型中小企業,廣東省中小企業融資平臺支持推動知識產權融資。

  具體是,平臺和市場化知識產權評估機構合作,設計專門的信用評價模型和授信審批流程,為省內超過4.5萬家的國家級高新技術企業先行提供融資支持。支持知識產權證券化,與深交所合作,集合打包專利知識產權發行3年期債券。

  為此,廣東省中小企業融資平臺上線了六大功能模塊,打造一站式線上融資智能“生態圈”。

  包括,智能融資模塊直接對接資金供需雙方,整合多種金融機構,構建融資產品超市,根據企業畫像、企業實際經營狀況及資金需求直接為其匹配金融產品;智能監管模塊可以實現數據采集分析、風險預警、咨詢投訴等多種監管需求,為市場創造公平公正的金融環境,幫助金融監管部門預防并化解風險事件;智能供應鏈模塊通過對信息流、資金流、物流進行整合,形成標準化供應鏈金融資產,提高融資速度降低融資成本。

  此外,智能直融模塊通過整合區域性股權市場信息,讓企業在債權之外直接融資;智能風控模塊在貸前、貸中和貸后分別通過不同的風控機制和抓手實現360度無死角的風控管理;智能運營模塊支持多個外部第三方數據引擎,以多視角綜合判斷,避免決策片面化,使平臺保持開放性、兼容性,與時俱進。

  金融“黑科技”

  在平臺上線現場,平臺受理第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信,并通過額度審核,時間不超過3分鐘。

  短短10分鐘內,就有惠州市升華工業有限公司獲得工商銀行112萬元供應鏈融資授信金額,廣東旭龍物聯科技股份有限公司獲得平安銀行50萬元外貿融資授信金額,東莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得建設銀行20萬元知識產權融資授信金額。

  區塊鏈是此次廣東省中小企業融資平臺的金融“黑科技”之一。

  例如,制造企業在進行供應鏈融資時,區塊鏈技術可以進行訂單數據的交叉驗證,確保真實性的同時避免多頭借貸。香港區塊鏈貿易融資平臺已經上線運行,未來粵港澳三地的貿易融資系統都將采用相通的技術,這為降低融資成本,增加通關效率,吸引境外低成本資金提供了絕好機遇。

  在區塊鏈之外,平臺還引入人工智能、云計算、大數據等新興技術。

  葉望春說,在調研包括工行、農行、省聯社等幾十家金融機構后,針對優質客戶難找、小微企業風控難準、小微企業信貸產品難做等問題,平臺通過整合全省銀行、7+4類非銀類金融機構,利用基于政務及商業數據形成的企業用戶畫像向中小微企業快速提供智能匹配的貸款融資產品。

  此外,通過調研廣東省金融局、人民銀行廣州分行等10多個省級政府部門及13個地市相關部門,針對審核金融機構信息驗真難、監管風險預警難、人力服務手段效率低的問題,通過搭建平臺,整合各部門政務數據進行交叉驗證,并以人工智能高效處理各類服務,如智能合約、智能客服等,提高服務中小企融資效率,且高效發現、預警并處理金融風險。

  21世紀經濟報道記者獲悉,2020年,廣東省中小企業融資平臺服務客戶數預計超過30萬戶,并建立各地市平臺分站,啟動2.0平臺建設,加強智能監管、智能客戶服務等板塊建設。到2021年,平臺服務客戶數預計超過50萬,建成服務水平、規模全國領先的金融機構服務生態系統,并逐步完成典當、融資擔保、區域性股權交易市場等地方金融機構介入,實現精準監管。到2022年,客戶數將突破100萬,全面覆蓋廣東省內“7+4”類金融機構,防控金融風險,構建綠色金融安全生態。

(文章來源:21世紀經濟報道)

(責任編輯:DF522)

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